Повышение банковской ликвидности транзакций

Как новый подход к трансграничным B2B-платежам высвобождает ограниченную ликвидность

Сейчас настали беспрецедентные времена, и предсказать, что ждет мировую экономику, очень трудно. Однако можно быть точно уверенным в одном — спрос на повышение эффективности бизнеса и необходимость в новых способах создания ликвидности важен как никогда.

Большинство финансовых учреждений сегодня обрабатывают трансграничные корпоративные (B2B) платежи, используя банки-корреспонденты. Этот процесс связан с рядом проблем — он усложняет эффективное управление ликвидностью и одновременно повышает расходы на совершение платежей. В своей статье в журнале «Forbes» в феврале 2019 г.¹ Фрэнсис Коппола (Frances Coppola) написал: «Именно процессы обработки в банках-корреспондентах вызывают задержки и увеличивают расходы. Частично это обусловлено нормативными требованиями, такими как «Знай своего клиента» и управление активами и пассивами, а также разницей в часовых поясах. Но другая причина заключается в том, что банки-корреспонденты сами по себе являются громоздкими и неэффективными». Это провокационное заявление — я бы сказал, что проблемы создаются не банками, а парадигмой и процессами. Линейный процесс, в котором три–пять банков обмениваются информацией и средствами, можно улучшать только до определенного уровня.

Именно процессы в банках-корреспондентах отнимают время и увеличивают расходы¹.

    - Журнал «Forbes»

В рамках обработки в банках-корреспондентах средства, связанные со счетами ностро, могут составлять значительную долю стоимости трансграничных платежей. Согласно недавнему исследованию, средняя стоимость обслуживания счетов ностро в опрошенных банках составляет 1,5 миллиона долларов США ежегодно². Эти средства на счетах ностро ограничивают ликвидность, которую банки могли бы использовать более эффективно.

Очевидно, что требуется новый подход к трансграничным B2B-платежам, который позволит банкам высвободить эту ликвидность и улучшить обслуживание корпоративных клиентов.

Необходимость в повышенной прозрачности платежей и прогнозируемости курсов обмена валют

Платежи, отправляемые через корреспондентские сети, обладают несколькими недостатками. Реализация трансграничных платежей с использованием традиционной двухсторонней обработки не обеспечивает прозрачность, так как банк-отправитель и банк-получатель не знают, где находятся средства в любой момент времени. Так как транзакция передается через несколько банков-корреспондентов, точно определить время поступления платежей или комиссии будет практически невозможно.

Чтобы устранить этот недостаток, организация SWIFT представила инициативу Global Payments Initiative (GPI), которая предоставляет такую необходимую информацию о нахождении средств во время обработки банками-корреспондентами. Однако прогнозируемость платежей все еще оставляет желать лучшего. Без полной прогнозируемости трудно определить комиссию за обмен валюты. Кроме того, в текущей схеме банки-отправители должны поддерживать отношениями с многочисленными банками-корреспондентами, чтобы работать с различными валютами в странах, в которых их клиенту ведут свою деятельность. Это только снижает эффективность процессов.

Без полной прогнозируемости трудно определить комиссию за обмен валюты.

Новые подходы к обработке платежей повышают ликвидность

На рынке появляются инновационные технологии, которые могут повысить ликвидность для банков. Новые сети используют технологии следующего поколения, такие как блокчейн-инфраструктуры, которые могут обрабатывать финансовые транзакции в частной, разрешенной сети с высоким уровнем безопасности. Такие комплексные платежные сети упрощают обработку трансграничных платежей и помогают высвободить ликвидность. Используя многосторонний, а не двухсторонний подход к расчетам, банк-отправитель больше не обязан поддерживать отношения со множеством корреспондентов для совершения платежей в различных валютах и странах. В рамках нового подхода банки-получатели могут переводить средства напрямую банкам-получателям в платежной сети. Visa B2B Connect — это один из примеров новой платформы расчетов, многостороннего клиринга и простых правил, которая предоставляет быстрый и простой подход, снижающий число остановок, проблем и дефектов, а также гарантирующий доставку платежей.

Преимуществами доступа к ликвидности сети может воспользоваться не только банк-отправитель. Когда банк отправляет платежную инструкцию и делится своим обязательством с сетью, соответствующие средства становятся доступными банку-получателю практически мгновенно.

Новый привлекательный подход для банков

Этот новый подход к трансграничным платежам предоставляет значительные преимущества касательно ликвидности во всей цепочке транзакций. Банки в сети могут удобно управлять всеми платежами в разных валютах, используя улучшенную ликвидность. Банки-получатели также могут легко высвобождать ликвидность, ограниченную счетами ностро в банках-корреспондентах. Устранив необходимость в нескольких счетах ностро, они могут сократить расходы, связанные с комиссиями за транзакции.

Реализация эффективных трансграничных платежей с помощью многосторонней структуры отношений, которая преодолевает ограничения традиционной двухсторонней корреспондентской сети, обеспечивает привлекательные преимущества для ликвидности, которые трудно не замечать. Использование сети для трансграничных платежей может изменить то, как банки управляют своей ликвидностью.

Этот быстро развивающийся и элегантный способ обработки трансграничных B2B-платежей определенно заслуживает внимания банков.